◆テーマ

iDeCoやつみたてNISAは使わないと損？毎月赤字だがどうすれば貯蓄が増える?

◆相談者のプロフィール

さん(44歳・会社員)、妻(43歳・会社員)、長男(3歳)の3人家族。
5年前に結婚した晩婚・晩産の夫婦。
マンションを購入し、住宅ローンを返済中。

◆相談内容

結婚するまで各自が自分の収入を自由に使ってきた習慣が抜けず、家計管理をしていない。
しかし子どもができて教育費の準備が必要であり、老後にも備えなければならないと考え始めた。
預貯金は200万円しかなく、年齢からみて少ないと焦っている。

そんなとき、iDeCoやつみたてNISAのことを、知り、上限額まで積み立てることにした。
お得に資産形成ができるのはメリットが大きいと思って始めてみたが、毎月の収入からは賄いきれず、ボーナスから補てんするような状態。

全体でみるとお金が増えている気がしない。
どうすればもっと貯められるのか、アドバイスしてほしい。

◆現在の状況

・長く一つの病院で働き続けおらず、現在は4か所目の病院。

・総合病院でしか働いたことはない。独身への仕事の負担が多く、疲れが取れない。

・結婚にあこがれはあるものの、出会いはない

・最近つみたてNISAやiDeCoってよく聞くけど、難しくてよくわかんない。

・自分に得意なものがないので、看護師以外の仕事は考えられない

・老後はどこで、どうやって過ごすか考えていないけど、長生きしたいとは思わない。

　誰かの手を煩わせたくはない

・実家は遠方、年に1～2回帰省。

◆家計データ

年間収入計　630万円
敏夫さん手取り 450万円（31.6万円/月+ボーナス70万円）
妻　180万円（12.5万円/月+ボーナス30万円）

年間支出計　605.4万円
住居　114万円（9.5）
食費　87.6万円（7.3）
水道光熱費　21.6万円（1.8）
通信費　27.6万円（2.3）
保険料　31.2万円（2.6万円/月）
　医療保険（更新型）（職場のグループ保険）
　死亡保険（更新型）（職場のグループ保険）
　就労不能保険（職場のグループ保険）
　医療保険（終身）（民間）
　がん保険（民間）
生活日用品　14.4万円（1.2）
医療費　11.4万円
教育費　57.6万円（4.8）
交通費　7.2万円（0.6）
被服費　15.6万円
交際費　14.4万円（1.2）
娯楽費　15.6万円（1.3）
小遣い　60万円（5）
iDeCo（2人分）　55.2万円（2.3×2人/月）
つみたてNISA　72万円（6万円/月）

※（）内の数字は月額です。

保有資産
預貯金　200万円
iDeCo・つみたてNISA 150万円

◆相談のポイント

・家計の整理、見直し

・口座などの整理、貯蓄額の検討

・保険の見直し（遺族年金、住宅ローンの返済も考慮）

・必要な教育費、老後資金の確認

・キャッシュフロー（CF)表で資産状況の確認

・生活防衛資金の確保、投資の見直し、優先順位の確認