◆テーマ
資産形成したいけれど最近は赤字続き。
妻がパートを始めれば投資はできる?
◆相談者のプロフィール
修一さん(35歳・男性・会社員)、妻(37歳・専業主婦)、長男(6歳・幼稚園)の3人家族。
長男が来年就学したら、妻はパート勤務を始める。投資の勉強もしており、セミナーを受けたりしている
◆相談内容
マンション購入をきっかけに資産形成を考えたものの、年間収支はマイナスで、何をどう見直せばいいのかわからない。
また勤務先には退職金制度や企業年金などの制度がないので、自身で老後資金を準備しなければと思っている。雑誌やセミナーなどで投資について学んでいるほか、iDeCo(個人型確定拠出年金)やつみたてNISAなどの制度があることは知っている。
老後資金づくりをしたいが、教育費の準備も必要で、何を優先すればいいかわからない。
来年、長男が就学したら妻が年収100万円を目安に働くので、家計にも余裕ができると思う。この機会に資産形成が可能か、何をすればいいのかを教えてほしい。
・年間収支はマイナス、預貯金を取り崩している
・修一さんの妻は来年からパートで働く予定(年収100万円を目安)
・勤務先は確定拠出年金制度・退職金制度ともにない
・自身での投資経験はほとんどない
・住宅は購入済みで、教育費以外の大きな出費予定はなし
・教育費は高校まで公立、大学は私立を予定
◆家計データ
年間収入計 380万円
年間支出計 468.7万円
基本生活費 180万
水道光熱費 30万円(2.5万円/月)
通信費 18万円(1.5万円/月)
食費 72万円(6万円/月)
交通費 18万円(1.5万円)
その他使途不明金 42万円
住宅ローン 120万円(月10万円)
管理費・修繕積立費・固定資産税等 30万円
生命保険料 30.7万円
夫医療保険 8,000円、入院時日額10,000円、手術給付10万円
夫死亡保険 3,600円 死亡時2000万円
夫死亡保険 12,000円 満期500万円 残り10年
妻医療保険 2,000円 入院時3,000円
教育費 48万円
交際費 60万円
資産額
預貯金 500万円
※住宅は借入総額3000万円 30年固定金利1.46% 63歳完済予定
◆相談のポイント
・必要な教育費、老後資金の確認
・キャッシュフロー(CF)表で資産状況の確認
・扶養内で働いた場合などCF表の変化を確認
・固定費の見直し
・保険の見直し(遺族年金、住宅ローンの返済も考慮)
・積立投資の提案